Låna pengar till ett aktiebolag? De bästa företagslånen för aktiebolag i Sverige (2022)

av Kreditkarma.se den

Om ert aktiebolag behöver låna pengar så finns det många företagslån ni kan välja mellan. I och med att aktiebolag är den vanligaste företasformen i Sverige så är det inte särskilt svårt att hitta ett lån för just denna typ av bolag. I det här guiden går vi igenom vilka företagslån som är bäst för aktibolag samt vad du bör tänka på om du behöver låna pengar till ditt företag.

Bäst företagslån till aktiebolag:

Finns det företagslån till aktiebolag?

Ja, i och med att den vanligaste bolagsformen i Sverige är aktiebolag så är de flesta företagslån anpassade till just aktiebolag. Pengarna som ett aktiebolag kan få tillgång till via företagslån kan användas för att till exempel hjälpa bolaget att växa genom investeringar eller om företaget behöver extra likviditet för att betala leverantörsfakturor.

Allt du behöver veta om företagslån till aktiebolag:

Innehåll

Hur kan man använda ett företagslån i ett aktiebolag?

  • Betala för investeringar i form av inköp av maskiner och inventarier.
  • Bygga om lokaler – Behöver företaget extra kontor för ni expanderar eller som en restaurang så behöver kanske lokalen en uppfräschning.
  • Utveckla nya produkt/tjänst - Att skapa och utvckla nya produkter eller tjänster tar ofta lång tid och det kostar ofta en hel del pengar.
  • Marknadsföring – En optimerad reklamkampanj kan ofta ge bra avkastning, men för detta behövs ofta material och förmodligen behöver ni ta hjälp någon expert, vilket kan kosta en hel del.

Vilka krav ställs på ett aktiebolag för att få låna pengar?

Som alltid vid en låneansökan så gör banken eller långivaren en kreditupplysning för att bedöma företagets återbetalningsförmåga - dessutom kan det krävas någon typ av säkerhet, exakt hur denna säkerhet ser ut kan variera beroende på hur länge företaget har varit aktivt.

Till exempel, om du har ett företag som funnits länge så kan du genom att förse banken med balansräkningar och bokslut visa bolagets lönsamhet. Men ett nystartat aktiebolag har inte tillgång till sådan information och därför kan du behöva visa en realistisk affärsplan och budget som visar hur företaget ska tjäna pengar.

Några saker som banken och långivare tittar på:

  • Verksamhetstid: Många långivare kräver att aktiebolaget ska ha varit aktivt i minst 6 månader.
  • Företagets ledning: Tidigare erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning.
  • Användningsområde: Finns det en tydlig strategi för vad pengarna ska användas till? Exempelvis investeringar eller för att täcka plötsliga utgifter.
  • Betalningsanmärkningar: Om aktiebolaget har betalningsanmärkningar. Anmärkningar brukar inte vara ett hinder för att få företagslån i dagsläget, men kan försämra lånevillkoren avsevärt. För aktiebolag finns betalningsanmärkningar kvar i 5 år, men eftersom bolaget är en egen juridisk person belastar de inte ägarnas privata kreditvärdighet.
  • Professionell hjälp: Använder företaget en auktoriserad revisor som sköter dess ekonomi.

En annan sak som också många banker och långivare kräver är: Personlig borgen

Med personlig borgen för ett företag så innebär det att betalningsansvaret övergår till en borgensman om bolaget inte kan återbetala skulden. Vanligtvis krävs bara en borgensman, oftast i form av en företagsföreträdare. Sen om det skulle röra sig om ett större lånebelopp så är det inte ovanligt att långivaren kommer kräva att två personer går i borgen för lånet.

De bästa företagslånen till aktiebolag:

Lendo - Låna upp till 3 000 000 kr till aktiebolag

  • Lånebelopp: 50 000 - 3 000 000 kr
  • Löptid: 5 mån - 5 år
  • Antal långivare: 18 st
  • Godkända företag: Aktiebolag, Handelsbolag och Enskild firma
  • Omsättningskrav: Inget krav på omsättning
  • Krävs personlig borgen: Ja
  • Kreditupplysning på företaget: UC
  • Kreditupplysning på ägare: Creditsafe

Ansök om företagslån via Lendo

Fakturino - Låna upp till 60 000 000 kr till aktiebolag

  • Lånebelopp: 100 000 - 60 000 000 kr
  • Löptid: 1 - 15 år
  • Antal långivare: 20 st
  • Godkända företag: Aktiebolag, Handelsbolag och Enskild firma
  • Omsättningskrav: Ingen omsättning krävs
  • Krävs personlig borgen: Ja
  • Kreditupplysning på företaget: UC
  • Kreditupplysning på ägare: UC

Ansök om företagslån via Fakturino

Creddo - Låna upp till 10 000 000 kr till aktiebolag

  • Lånebelopp: 10 000 - 10 000 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 5 år
  • Antal långivare: 23 st
  • Godkända företag: Aktiebolag, Handelsbolag och Enskild firma
  • Omsättningskrav: Ingen omsättning krävs
  • Krävs personlig borgen: Ja
  • Kreditupplysning på företaget: UC
  • Kreditupplysning på ägare: UC

Ansök om företagslån via Creddo

Zmarta - Låna upp till 5 000 000 kr till aktiebolag

  • Lånebelopp: 10 000 - 5 000 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 5 år
  • Antal långivare: 13 st
  • Godkända företag: Aktiebolag, Handelsbolag och Enskild firma
  • Omsättningskrav: Inget krav på omsättning
  • Krävs personlig borgen: Ja
  • Kreditupplysning på företaget: UC
  • Kreditupplysning på ägare: UC

Ansök om företagslån via Zmarta

Hur fungerar ränta och avgifter vid lån till aktiebolag?

Så hur stora lånekostnader det blir för ett aktiebolag? Vanligtvis har banken eller långivaren några fasta avgifter som de tar ut för allt det administrativa arbetet. Sen räntak kan variera – beroende på hur stor omsättning företaget har, om företaget kan lämna någon säkerhet och om det finns några betalningsanmärkningar.

Om du jämför flera olika långivare så kan det också finnas olika betalmodeller för lånen.

Här är några vanliga betalningsmetoder som banker och långivare använder:

  • Fast ränta. Vissa långivare har en bunden ränta, vilket betyder att räntesatsen är låst under hela löptiden, oavsett om det allmänna ränteläget i landet förändras. Fördelen med denna modell är att du vet hur mycket du kommer att betala varje månad, men samtidigt kan du behöva betala en avgift – så kallad ränteskillnadsersättning – om du löser skulden i förtid.
  • Rörlig ränta. En rörlig ränta följer marknadsräntan, vilket betyder att den kan höjas och sänkas under löptiden. Fördelen är att ränteläget idag är mycket lågt, men samtidigt finns alltid risken för plötsliga räntehöjningar. Därmed kan det vara svårt att planera företagets utgifter på förhand.
  • Fast månadskostnad/räntefria företagslån. Istället för att ha traditionella räntor har det blivit vanligt att ta ut en fasta månadsavgift under den tid aktiebolaget disponerar lånet. Modellen gör det enkelt att planera bolagets ekonomi, men bör inte misstolkas som att lånet är räntefritt.

Exempel - Så mycket kostar företagslånet

Oavsett vilken betalningsmetod som banken eller långivaren tillämpar på lånet så är prissättningen (räntan) för lånet vanligtvis individuell. Detta innebär att räntan baseras på den faktorer som vi nämnde här ovanför som till exempel: verksamhetstid, användningsområde och ekonomi.

Här är ett exempel på hur mycket ett företagslån till aktiebolag kan kosta (bortsett från alla fasta avgifter).

Lånebelopp500 000 kr
Löptid12 månader
Låneavgift2 000 kr/mån
Total månadskostnad (inklusive amortering)43 666 kr/mån
Totalt att återbetala523 992 kr

Hur stort företagslån till aktiebolag beviljas?

Baserat på de långivare som vi jämför så går det att ansöka om företaglån där max beloppet varierar mellan några hundratusen ända upp till 60 000 000 kr. Men exakt hur mycket ditt företag kan låna beror på en rad faktorer och det är inte alltid som du kommer få hela beloppet som du ansökt om.

Så hur mycket kan man låna med ett företagslån - De flesta långivare utgår framförallt från företagets ekonomi och det kan därför vara en kombination av:

  1. Procent av omsättningen - Det är inte ovanligt att småföretagare kan låna upp till 10% av sin årliga omsättning utan säkerhet.
  2. Procent av rörelseresultatet - Det maximala lånebeloppet brukar vara begränsat till 1 - 4 gånger det årliga rörelseresultat om företaget inte kan ge någon extra säkerhet.

Vanliga risker med företagslån för aktiebolag

Förmodligen vill du att ditt företag ska växa, vilket gör att ni kanske kommer behöva fler lån i framtiden. Därför är det viktigt att sköta ekonomin och redovisningen ordentligt.

Risken med en felaktig redovisning är att du som ägare av aktiebolaget faktiskt kan bli personligt återbetalningsskyldig. Detta beror på att friheten från det personliga betalningsansvaret som vanlgivtis gäller i ett aktiebolag kommer ej att gälla inte om du har misskött redovisningen.

Glöm därför inte bort att redovisa kapital och skulder. Detta är extra viktigt om de överstiger hälften av aktiekapitalet i företaget.

Tänk på detta när du ansöker om företagslån till aktiebolag:

  1. Välj en realistisk löptid - Lånets löptid har en stor inverkan på den totala lånekostnaden. Risken med en för lång löptid kan göra lånet onödigt dyrt, även om månadskostnaden skulle vara låg. Om du däremot väljer en för kort löptid så blir lånet billigare, men det kan samtidigt ge dig en hög månadskostnad och leda till betalningssvårigheter i och med att lånet återbetalas (amorteras löpande). Därför bör du räkna noggrant och experimentera med olika lånebelopp och löptider för att hitta ett alternativ som passar aktiebolagets ekonomi.

  2. Gör en budget - Det är extra viktigt att du har en budget och att du följer den under låneperioden för att säkerställa att ditt aktiebolag har tillräckligt stora inkomster för att täcka återbetalningen. Det kan även vara en god idé att försöka minska utgifterna så mycket som möjligt under löptiden för att säkra upp ekonomin ytterligare. Om du planerar att använda företagslånet för att stärka aktiebolagets likviditet bör du hushålla med kapitalet och enbart använda det för att täcka de viktigaste utgifterna.

  3. Undvik lån med extra avgifter - En del långivare fortfarande har både uppläggnings- och administrativa avgifter men många aktörer valt att helt eliminera dessa. Det mest fördelaktiga för dig som vill teckna ett lån till ditt aktiebolag är förstås att försöka undvika alla extra avgifter. De kan verka obetydliga, men i slutändan kan de göra din företagsfinansiering onödigt kostsam.

Vanliga frågor om företagslån till aktiebolag

Uppdaterad den: