Företagslån - Låna upp till 10 MSEK

Här har vi samlat några av de största långivarna som erbjuder företagslån för att hjälpa dig hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren. Med ett företagslån kan du låna upp till 10 000 000 kr.

Vi hitta 10 företagslån.

Advisa

600,000 kr

Max lånebelopp

1 år - 20 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 2.95% (effektiv ränta 3.06%) blir den totala lånekostnaden blir 103 863 kr vilket motsvarar 8 655,25 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 år - 20 år. Max. effektiv ränta 29.99%

Approva (Företagslån)

300,000 kr

Max lånebelopp

2 mån - 1.5 år

Återbetalningstid

Ja

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 2% (effektiv ränta 2.00%) blir den totala lånekostnaden blir 102 000 kr vilket motsvarar 8 500 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 2 mån - 1.5 år. Max. effektiv ränta 2.00%

AXO Finans

600,000 kr

Max lånebelopp

1 år - 20 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 2.95% (effektiv ränta 3.70%) blir den totala lånekostnaden blir 103 863 kr vilket motsvarar 8 655,25 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 år - 20 år. Max. effektiv ränta 26.90%

Bank Norwegian

600,000 kr

Max lånebelopp

1 år - 15 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 4.99% (effektiv ränta 7.20%) blir den totala lånekostnaden blir 105 615 kr vilket motsvarar 8 801,25 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 år - 15 år. Max. effektiv ränta 29.27%

Capcito (Företagslån)

15,000,000 kr

Max lånebelopp

6 mån - 4 år

Återbetalningstid

Ja

Fast månadskostnad

Ja

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 0.8% (effektiv ränta 0.80%) blir den totala lånekostnaden blir 100 800 kr vilket motsvarar 8 400 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 6 mån - 4 år. Max. effektiv ränta 4.00%

CapitalBox (Företagslån)

3,500,000 kr

Max lånebelopp

1 mån - 3 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 6.83% (effektiv ränta 9.26%) blir den totala lånekostnaden blir 109 756 kr vilket motsvarar 9 146,33 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 mån - 3 år. Max. effektiv ränta 9.26%

Compari

600,000 kr

Max lånebelopp

1 år - 15 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Nej

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 2.95% (effektiv ränta 3.01%) blir den totala lånekostnaden blir 103 671 kr vilket motsvarar 8 639,25 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 år - 15 år. Max. effektiv ränta 39.60%

Corpia (Företagslån)

30,000,000 kr

Max lånebelopp

1 mån - 3 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Ja

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 8% (effektiv ränta 8.50%) blir den totala lånekostnaden blir 110 000 kr vilket motsvarar 9 166,67 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 mån - 3 år. Max. effektiv ränta 8.50%

Creddo (Företagslån)

10,000,000 kr

Max lånebelopp

1 mån - 5 år

Återbetalningstid

Ja

Fast månadskostnad

Ja

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 6.83% (effektiv ränta 6.83%) blir den totala lånekostnaden blir 106 836 kr vilket motsvarar 8 903 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 mån - 5 år. Max. effektiv ränta 6.83%

Credinord (Företagslån)

60,000,000 kr

Max lånebelopp

1 mån - 5 år

Återbetalningstid

Nej

Fast månadskostnad

Ja

Factoring
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett lån på 100 000 kr under 1 år med en ränta på 6.83% (effektiv ränta 6.83%) blir den totala lånekostnaden blir 106 836 kr vilket motsvarar 8 903 kr per månad (inkl avgifter). Löptid: 1 mån - 5 år. Max. effektiv ränta 6.83%

Guider om företagslån & lån till företag

Så fungerar ett företagslån i Sverige

Förmodligen det viktigaste när du väljer ett företagslån är hur du väljer att betala tillbaka företagslånet, även kallat amortering. Här går vi igenom de vanligaste typerna av amortering på företagslån:

Annuitetslån

Annuitetslån är den mest populära typen av företagslån och med denna typ av lån så betalar du samma summa varje månad under hela löptiden för företagslånet. Priset som du betalar för lånet inkluderar både amortering och lånekostnader så som ränta och avgifter. Fördelen är att du vet exakt hur mycket det kommer kosta varje månad.

Rak amortering - 100%

Med rak amortering så betalar du lika mycket i amortering varje månad, dock kommer räntekostnaden att sjunka i och med att beloppet som du är skyldig långivaren sjunker för varje betalning / amortering. Detta är den vanligaste amorteringen när du tar ett traditionellt banklån, och det är inte lika vanligt bland de onlinebaserade långivarna.

Rak amortering - 50%

Denna typ av amortering går ut på att du amorterar 50% av lånebeloppet fram tills löptidens är slut, därefter så behöver du betala resterande 50% i en klumpsumma. Detta gör att månadskostnaden blir lägre, men samtidigt blir räntekostnaden något högre och du behöver göra en större betalning i slutet av lånet.

Tänk på detta när du tar ett företagslån

Vad är grundkraven för ansökan av företagslån?

För att du ska bli beviljad ett företagslån är det viktigt att du uppfyller de krav som långivaren ställer. Dessa krav används för att minska risken som långivaren tar när de lånar ut pengar. Det är inte ovanligt att kraven kan variera mellan olika långivare, men tittar man på några generella krav så är de att du ska:

  • Ha ett registrerat företagsengagemang på företaget.
  • Företaget måste ha en giltig företagsform.
  • Företaget måste vara aktivt.
  • Företaget måste vara registrerat i Sverige.

Som sagt är dessa bara några generella krav och det är inte ovanligt att långivaren också vill att du presenterar företagets affärsplan, budget och bokslut några år tillbaka. Detta kommer hjälpa kreditgivaren att avgöra hur stor risk de tar när de lånar ut pengar till ditt företag. För dig som precis har startat ditt företag och därför saknar bokslut räcker det oftast att du kan presentera affärsplanen och budgeten.

Kräver ett företagslån någon säkerhet?

Du måste i princip alltid ha en säkerhet för ett låna pengar. Exakt hur säkerheten ser ut beror framför allt på vilken verksamhet företaget bedriver. Ett större företag som ägen egen "fast" egendom eller där flera aktieägare är involverade har så klar fler möjligheter att erbjuda säkerhet än ett enmansföretag som bedriver sin verksamhet i hyreslokaler.

Men det betyder inte att ett enmansföretag inte kan få låna pengar. Här under är några vanliga typer av säkerhet som används vid företagslån och lån till företag:

Säkerhet i immateriella rättigheter - Immateriella tillgångar är till exempel ett patent, ett kundregister, avtal eller affärsmetoder. Dessa rättigheter kan pantsättas på samma sätt som fast egendom och på så sätt kan de användas som säkerhet om företaget behöver låna pengar.

Pant i fastighet - Om företaget äger en fastighet finns det också möjlighet att pantsätta fastigheten som säkerhet för lånet. Det är en lösning som kan vara ett bra alternativ om verksamheten bedrivs i en fastighet som har låg eller ingen belåning. Att erbjuda pantsättning i egendom ger långivaren för företagslånet en mycket hög säkerhet.

Personlig borgen - Detta är den vanligaste lösning och det innebär att en eller flera personer (oftast aktieägare) i företaget åtar sig rollen som borgensmän, vilket betyder att de åtar sig att betala skulden om företaget själv inte skulle kunna göra detta.

Ta reda på hur fungerar det med borgen.

För mindre företag som behöver låna pengar är personlig borgen det vanligaste alternativet. Denna typ av säkerhet innebär att grundaren/grundarna till företaget eller om det finns ett moderbolag så kan det också gå i borgen för skulden. Detta betyder att om bolaget inte kan betala räntor och amorteringar så blir det borgensmännens ansvar, med andra ord kan långivaren kräva att borgensmannen betalar kostnaden för lånet.

Genom detta upplägg så krävs det inte någon omfattande administration för att säkerställa säkerheten. En annan fördel är att det inte krävs några reella tillgångar. Nackdelen med denna typ av säkerhet är så klart risken för personliga betalningsproblem för de som går i borgen.

Hur bra är ditt kreditbetyg? Lär dig mer om kreditscore, kreditvärdighet och UC-Score.

Vad kan ett företagslån användas till?

Ett företagslån kan vara till stor hjälp vid såväl uppstarten av ett företag som i samband med att verksamheten växer och behöver skalas upp. Så hur kan man använda ett företagslån?

1. Finansiering av utrustning & ny teknik

Det är inte ovanligt att mindre företag tar och lånar pengar för att finansiera större inköp i form av maskiner och annan slags utrustning. Med ett företagslån kan du låna upp till 10 miljoner med en löptid upp till 5 år. Ett annnat populärt sätt att köpa in ny utrustning är genom leasing, då hyr företaget utrustningen genom att betala en månadskostnad i 1 till 3 år. Därefter kan man betala ett restvärde, vilket gör det möjligt att köpa loss utrustningen så företaget blir ägare.

2. Inköp av varor

En del företag väljer också att använda lånade pengar för att täcka kostnaden vid inköp av varor. Detta är inte ovanligt bland företag som är verksamma inom detaljhandeln, men även inom andra branscher. Att använda ett lånet till att köpa in varor är ett alternativ för att fylla på lagret, ta nya produkter på prov eller hantera dippar i försäljningen. Ett annat sätt som man kan använda för att finansiera inköp av varor är att koppla en kredit till bankkontot, på så sätt kan du alltid ha pengar tillgängligt om du måste betala räkningar och dina leverantörsfakturor ej har blivit betalda.

3. Betala av andra skulder

Att använda ett företagslån för att betala av andra lån och krediter med hög ränta är ett annat vanligt användningsfall som mindre företag ofta använder för att sänka sina utgifter eller om man vill försöka förbättra villkoren för lånet. Att använda lån för att betala andra skulder är vanligtvis inte något man rekommenderar och det är inget som löser eventuella ekonomiska problem, men är det för att betala andra dyrare lån och om det nya lånet har bättre villkor så kan det vara en bra lösning.

4. Löpande kostnader

Som småföretagare är det vikt att den dagliga verksamheten flyter på som den ska. Därför inte ovanligt att företag lånar pengar för att kunna betala de löpande utgifter som är nödvändiga för att få företaget att fungera. Kanske är ni ett företag som får stora fakturor från era leverantörer och eftersom era kunder betalar mot faktura så är det inte ovanligt att ni måste ligga ut med flera hundratusen i 10 till 14 dagar i väntan på att ni får betalt från era kunder. I fall som dessa kan ett företagslån vara ett bra alternativ då ni kan se till att era leverantörer för betalt och ni slippa onödiga påminnelser.

Frågor & svar om företagslån

Vad krävs för att få ett företagslån?

De flesta långivare som erbjuder företagslån ger detta till svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet.

Alla företag bedöms individuellt och det viktiga är att ditt företag har en bra ekonomi och affärsidé. Vissa långivare beviljar ibland även lån till företag med betalningasnmärkningar.

Följande är några grundkvar som oftast måste uppfyllas för att låna:

  • Företaget måste vara ett registrerat svenskt aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.
  • För godkänd ansökan krävs minst en borgensman.
  • Betalningsanmärkningar kan förekomma men de flesta långivare godkänner inte företag med skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.

Hur snabbt betalas pengarna ut?

Att ansöka om ett företagslån tar oftast bara några minuter. Sen hur lång tid det tar att få pengarna utbetalda kan varierar mellan olika långivare, men om din ansökan blir godkänd så finns pengarna vanligtvis på företagets bankkonto inom 1 till 2 bankdagar.

Kräver företagslån någon säkerhet?

Nej, vanligtvis krävs ingen säkerhet från företaget. Däremot krävs alltid en personlig borgen från en eller två av bolagsmännen. Detta betyder att om företaget till exempel skulle ställa in betalningarna blir den som har ställt personlig borgen privat återbetalningsskyldig.

Följande är några krav som ställs på borgensmännen:

  • De måste vara svenska medborgare.
  • Ha en ordnad ekonomi (säkerställs via kreditkontroll).
  • Vara fria från betalningsanmärkningar.

Vad händer om jag inte kan återbetala lånet?

Betalar du inte din faktura så skickas först en påminnelse om att en inbetalning saknas. Ifall inbetalning dröjer ytterligare så går fakturan vidare till inkasso. Därefter om företaget inte betalar sin skuld så kommer borgensmannen/männen bli betalningsansvariga.

Vad är skillnaden på företagslån och företagskredit?

Begreppen blandas ofta ihop men syftet med de båda tjänsterna är ofta detsamma - att hjälpa företag med pengar när den egna kassan inte räcker till.

Med en företagskredit så har du ett kreditutrymme som du fritt kan använda när det uppstår ett behov och så betalar du en ränta på pengarna som utnyttjas. (Viktigt att känna till om företagskrediter är att de flesta företag som erbjuder denna typ tjänst tar ut en månadsavgift även om du inte använder krediten).

Med ett företagslån får du pengarna utbetalt i en klumpsumma och betalar sedan tillbaka det belopp du har lånat under en angiven tidsperiod.

Lär dig mer om företagslån i Sverige

Fler typer av lån

Här hittar du alla typer av lån som vi jämför. Vi jämför allt från privatlån och samlinglån till företagslån för dig som driver en verksamhet som behöver mer likviditet för att kunna växa.