Här har vi samlat några av de största långivarna som erbjuder företagslån för att hjälpa dig hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren. Med ett företagslån kan du låna upp till 60 000 000 kr.
600,000 kr
Max lånebelopp1 år - 20 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring300,000 kr
Max lånebelopp2 mån - 1.5 år
ÅterbetalningstidJa
Fast månadskostnadNej
Factoring600,000 kr
Max lånebelopp1 år - 20 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring600,000 kr
Max lånebelopp1 år - 15 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring100,000 kr
Max lånebelopp24 år - 96 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring15,000,000 kr
Max lånebelopp6 mån - 4 år
ÅterbetalningstidJa
Fast månadskostnadJa
Factoring3,500,000 kr
Max lånebelopp1 mån - 3 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring600,000 kr
Max lånebelopp1 år - 15 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadNej
Factoring30,000,000 kr
Max lånebelopp1 mån - 3 år
ÅterbetalningstidNej
Fast månadskostnadJa
Factoring10,000,000 kr
Max lånebelopp1 mån - 5 år
ÅterbetalningstidJa
Fast månadskostnadJa
FactoringÄr du osäker på vilken typ av kreditkort du ska välja? Här förklarar vi vilka skillnader det är mellan kortnätverken: VISA, MasterCard och American Express.
Annuitetslån är den mest populära typen av företagslån och med denna typ av lån så betalar du samma summa varje månad under hela löptiden för företagslånet. Priset som du betalar för lånet inkluderar både amortering och lånekostnader så som ränta och avgifter. Fördelen är att du vet exakt hur mycket det kommer kosta varje månad.
Med rak amortering så betalar du lika mycket i amortering varje månad, dock kommer räntekostnaden att sjunka i och med att beloppet som du är skyldig långivaren sjunker för varje betalning / amortering. Detta är den vanligaste amorteringen när du tar ett traditionellt banklån, och det är inte lika vanligt bland de onlinebaserade långivarna.
Denna typ av amortering går ut på att du amorterar 50% av lånebeloppet fram tills löptidens är slut, därefter så behöver du betala resterande 50% i en klumpsumma. Detta gör att månadskostnaden blir lägre, men samtidigt blir räntekostnaden något högre och du behöver göra en större betalning i slutet av lånet.
För att du ska bli beviljad ett företagslån är det viktigt att du uppfyller de krav som långivaren ställer. Dessa krav används för att minska risken som långivaren tar när de lånar ut pengar. Det är inte ovanligt att kraven kan variera mellan olika långivare, men tittar man på några generella krav så är de att du ska:
Som sagt är dessa bara några generella krav och det är inte ovanligt att långivaren också vill att du presenterar företagets affärsplan, budget och bokslut några år tillbaka. Detta kommer hjälpa kreditgivaren att avgöra hur stor risk de tar när de lånar ut pengar till ditt företag. För dig som precis har startat ditt företag och därför saknar bokslut räcker det oftast att du kan presentera affärsplanen och budgeten.
Du måste i princip alltid ha en säkerhet för ett låna pengar. Exakt hur säkerheten ser ut beror framför allt på vilken verksamhet företaget bedriver. Ett större företag som ägen egen "fast" egendom eller där flera aktieägare är involverade har så klar fler möjligheter att erbjuda säkerhet än ett enmansföretag som bedriver sin verksamhet i hyreslokaler.
Men det betyder inte att ett enmansföretag inte kan få låna pengar. Här under är några vanliga typer av säkerhet som används vid företagslån och lån till företag:
Säkerhet i immateriella rättigheter - Immateriella tillgångar är till exempel ett patent, ett kundregister, avtal eller affärsmetoder. Dessa rättigheter kan pantsättas på samma sätt som fast egendom och på så sätt kan de användas som säkerhet om företaget behöver låna pengar.
Pant i fastighet - Om företaget äger en fastighet finns det också möjlighet att pantsätta fastigheten som säkerhet för lånet. Det är en lösning som kan vara ett bra alternativ om verksamheten bedrivs i en fastighet som har låg eller ingen belåning. Att erbjuda pantsättning i egendom ger långivaren för företagslånet en mycket hög säkerhet.
Personlig borgen - Detta är den vanligaste lösning och det innebär att en eller flera personer (oftast aktieägare) i företaget åtar sig rollen som borgensmän, vilket betyder att de åtar sig att betala skulden om företaget själv inte skulle kunna göra detta.
För mindre företag som behöver låna pengar är personlig borgen det vanligaste alternativet. Denna typ av säkerhet innebär att grundaren/grundarna till företaget eller om det finns ett moderbolag så kan det också gå i borgen för skulden. Detta betyder att om bolaget inte kan betala räntor och amorteringar så blir det borgensmännens ansvar, med andra ord kan långivaren kräva att borgensmannen betalar kostnaden för lånet.
Genom detta upplägg så krävs det inte någon omfattande administration för att säkerställa säkerheten. En annan fördel är att det inte krävs några reella tillgångar. Nackdelen med denna typ av säkerhet är så klart risken för personliga betalningsproblem för de som går i borgen.
Det är inte ovanligt att mindre företag tar och lånar pengar för att finansiera större inköp i form av maskiner och annan slags utrustning. Med ett företagslån kan du låna upp till 10 miljoner med en löptid upp till 5 år. Ett annnat populärt sätt att köpa in ny utrustning är genom leasing, då hyr företaget utrustningen genom att betala en månadskostnad i 1 till 3 år. Därefter kan man betala ett restvärde, vilket gör det möjligt att köpa loss utrustningen så företaget blir ägare.
En del företag väljer också att använda lånade pengar för att täcka kostnaden vid inköp av varor. Detta är inte ovanligt bland företag som är verksamma inom detaljhandeln, men även inom andra branscher. Att använda ett lånet till att köpa in varor är ett alternativ för att fylla på lagret, ta nya produkter på prov eller hantera dippar i försäljningen. Ett annat sätt som man kan använda för att finansiera inköp av varor är att koppla en kredit till bankkontot, på så sätt kan du alltid ha pengar tillgängligt om du måste betala räkningar och dina leverantörsfakturor ej har blivit betalda.
Att använda ett företagslån för att betala av andra lån och krediter med hög ränta är ett annat vanligt användningsfall som mindre företag ofta använder för att sänka sina utgifter eller om man vill försöka förbättra villkoren för lånet. Att använda lån för att betala andra skulder är vanligtvis inte något man rekommenderar och det är inget som löser eventuella ekonomiska problem, men är det för att betala andra dyrare lån och om det nya lånet har bättre villkor så kan det vara en bra lösning.
Som småföretagare är det vikt att den dagliga verksamheten flyter på som den ska. Därför inte ovanligt att företag lånar pengar för att kunna betala de löpande utgifter som är nödvändiga för att få företaget att fungera. Kanske är ni ett företag som får stora fakturor från era leverantörer och eftersom era kunder betalar mot faktura så är det inte ovanligt att ni måste ligga ut med flera hundratusen i 10 till 14 dagar i väntan på att ni får betalt från era kunder. I fall som dessa kan ett företagslån vara ett bra alternativ då ni kan se till att era leverantörer för betalt och ni slippa onödiga påminnelser.
De flesta långivare som erbjuder företagslån ger detta till svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet.
Alla företag bedöms individuellt och det viktiga är att ditt företag har en bra ekonomi och affärsidé. Vissa långivare beviljar ibland även lån till företag med betalningasnmärkningar.
Följande är några grundkvar som oftast måste uppfyllas för att låna:
Att ansöka om ett företagslån tar oftast bara några minuter. Sen hur lång tid det tar att få pengarna utbetalda kan varierar mellan olika långivare, men om din ansökan blir godkänd så finns pengarna vanligtvis på företagets bankkonto inom 1 till 2 bankdagar.
Nej, vanligtvis krävs ingen säkerhet från företaget. Däremot krävs alltid en personlig borgen från en eller två av bolagsmännen. Detta betyder att om företaget till exempel skulle ställa in betalningarna blir den som har ställt personlig borgen privat återbetalningsskyldig.
Följande är några krav som ställs på borgensmännen:
Betalar du inte din faktura så skickas först en påminnelse om att en inbetalning saknas. Ifall inbetalning dröjer ytterligare så går fakturan vidare till inkasso. Därefter om företaget inte betalar sin skuld så kommer borgensmannen/männen bli betalningsansvariga.
Begreppen blandas ofta ihop men syftet med de båda tjänsterna är ofta detsamma - att hjälpa företag med pengar när den egna kassan inte räcker till.
Med en företagskredit så har du ett kreditutrymme som du fritt kan använda när det uppstår ett behov och så betalar du en ränta på pengarna som utnyttjas. (Viktigt att känna till om företagskrediter är att de flesta företag som erbjuder denna typ tjänst tar ut en månadsavgift även om du inte använder krediten).
Med ett företagslån får du pengarna utbetalt i en klumpsumma och betalar sedan tillbaka det belopp du har lånat under en angiven tidsperiod.
Vilka företagslån finns det för aktiebolg? Alla företagslån till aktiebolag.
Finns det företagslån för handelsbolag? Alla företagslån till handelsbolag.
Finns det låneförmedlare för företagslån? Alla låneförmedlare med företagslån.
Går det att få ett företagslån till ett nystartat företag?
Fakturaköp: Så fungerar factoring i förhållande till ett företagslån.
KREDITKORT
VERKTYG
KreditkarmaSE
© 2023 Kreditkarma.se. All Rights Reserved.
