Vad är ett bra kreditscore (UC-score)?

När din kreditvärdighet bedöms utifrån din livssituation utvärderas hur pass stabil din situation är. Enkelt förklarat kan man säga att ett par med långa anställningar som bott i samma hus under en längre tid och har barnen utflugna inte förväntas göra några drastiska förändringar i sin ekonomi.

Har man däremot nyligen skaffat barn, är nygift eller nyskild ökar riskerna för större utgifter som kommer påverka ens ekonomiska situation. Exempelvis kan man dra slutsatsen att nygifta par snart kommer få nya utgifter i form av barn, hus och bil om det inte redan gjort det. Har man precis skiljt sig finns risken att kostnader för bodelningar och advokatkostnader kan skena iväg.

Något som påverkar ens kreditvärdighet är om du har någon inkomst. Oftast hämtar kreditgivaren uppgifter på hur mycket du har deklarerat de senaste 3 åren. Dock är det viktigt att tänka på att bara för att man har en hög inkomst så behöver det inte betyda att man har en bra kreditvärdighet, istället för att enbart titta på vilken lön du har så kolla kreditgivaren också på vilken typ av anställning du har.

De fasta utgifterna man har avgör hur mycket disponibel inkomst man har att röra sig med varje månad. Bland de fasta utgifterna brukar boendekostnaden vara den största och vanligaste utgiftsposten. Den totala boendekostnaden uträknas lite olika beroende på om man äger eller hyr sitt boende (se nedan). Utöver boendet görs en hel del generaliseringar gällande utgiftssidan. Att ha barn medför kostnader och ju fler barn ju högre kostnader. Genom att göra olika beräkningar räknar banken ut din lägsta disponibla inkomst och därmed om de tror att du har råd att betala tillbaka lånet. ("Ibland kan ens fasta utgifter också användas för att bestäma ens kreditvärdighet. De fasta utgifterna används oftast när man ansöker om bolån för att se så man har råd att betala räntor och amorteringar på lånet. Är det dessutom en bostadsrätt så kan det vara viktigt att se till så att även hyran går att betala.")

Dina nuvarande krediter räknas in i dina fasta utgifter eftersom du måste betala ränta och amortera på dessa. Hur väl du skött dina betalningar på dina tidigare krediter påverkar också ditt kreditbetyg. ("De flesta kreditprövningar tar också i beaktning dina nuvarande krediter och lån, så om du har flera snabblån eller privatlån så kan det försämra din kreditvärdighet. Amorteringar och räntor räknas in i dina fasta utgifter då du alltid måste betala dessa. Men kreditgivaren kollar även på dina tidigare krediter och lån för att se hur väl du har skött dem. Har du sena och uteblivande betalningar så anses det som väldigt negativt.")

Att ha skulder hos Kronofogden är ett stort varningstecken för alla kredit- och långivare. Så självklart påverkar alla skulder hos kronofogden ens kreditvärdighet negativt. Så se alltid till att betala all eventuella skulder innan du ansöker om ett nytt lån eller kreditkort.

Att ha betalningsanmärkningar är ett annat stort varningstecken. Och när det gäller kreditkort så är chansen stor att din ansökan kommer bli nekad om du har någon betalningsanmärkning.

Det finns dock vissa långivare som erbjuder lån även om man har betalningsanmärkningar, men oftast resulterar detta i högre ränta. Har du någon betalningsanmärkning så kommer det att påverka din kreditvärdighet, men det är inte säkert att det kommer stoppa dig från att få ett lån. Men var beredd på att villkoren kommer vara sämre och räntan högre.