Det kan vara svårt att veta vilket lån som är bäst, speciellt när det finns så många olika typ att välja mellan. Därför har vi på Kredit Karma valt att samlat de typer av lån som är "mest populära" baserat på de lån som våra besökare oftast väljer, allt för att ge dig en ide om vilka lån som kan vara bäst.
De bästa lånen i korthet:
Vilket lån är bäst?
Det bästa lånet i Sverige är privatlånet och det beror på att med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr utan säkerhet och pengarna kan du använda till vad du vill. Till exempel kan du samla dyra lån eller renovera din bostad, du kan även använd pengarna för sedvanlig konsumtion.
Men det finns flera olika typer av lån och beror på vad du ska använda pengarna till och hur länge du behöver pengarna så kan de vara olika bra. Fortsätt läsa för att se vilka lån som är bäst.
Topplista: 4 populära lånetyper i Sverige
Notera att det finns flera fördelar med att välja en låneförmedlare när du ska ansöka om privatlån eller samlingslån. Den stora fördelen är att du kan få hjälp att jämföra lån får flera långivare samtidigt som det endast görs en kreditupplysning. Några populära låneförmedlare är: Advisa, Sambla och Lendo.
Privatlån - Låna upp till 600 000 kr utan säkerhet
Den mest populära typen av lån som inte kräver någon säkerhet är så kallade blancolån, även känt som privatlån. Med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr i 20 år. När du ansöker om ett privatlån så behöver du ingen säkerhet, istället gör långivaren en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga och det är detta som är avgörande om du får lånet eller ej.
De 3 bästa privatlånen med lägst ränta
För att få bäst ränta och vilkor på ett privatlån så är det oftast bäst att använda en låneförmedlare eftersom då får långivarna "tävla" om dig som kund vilket gör att du kan få bästa möjliga villkor och kostnaden kan också bli lägre.
1. Likvidum
Genom Likvidum får du chansen att jämföra lån från olika långivare, på så sätt får du bättre förutsättningar att hitta ett lån med bra villkor och låg ränta. Likvidum erbjuder en kostnadsfri och smidig lösning för att du som låntagare ska hitta lånet med bäst ränta efter dina förutsättningar.
- Ränta: 2.95 - 25.95 %
- Lånebelopp: 1 000 - 600 000 kr
- Löptid: 1 - 15 år
- Godkänner anmärkning: Ja
2. Lendo
- Ränta: 2.95 - 29.95 %
- Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
- Löptid: 1 - 15 år
- Godkänner anmärkning: Ja
3. Zmarta
- Ränta: 2.99 - 29.90 %
- Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
- Löptid: 1 - 20 år
- Godkänner anmärkning: Ja
Hur du väljar att använda ditt privatlån är upp till dig eftersom det finns inga krav på hur du "måste" använda pengarna från ett privatlån.
Så kan du använda ett privatlån
- Köpa en bil eller motorcykel.
- Renovera, köp nytt kök eller byta ut vitvaror i din bostad.
- Sedvanlig konsumtion, men tänk på att ett privatlån kan snabbt bli ett dyrt lån om du amorterar under allt för lång tid.
Samlingslån - Samla dyra lån och krediter upp till 600 000 kr
Ett samlingslån är i grunden ett privatlån, men istället för att du tar ett lån för att köpa något så använder man ett samlingslån för att samla andra dyra lån och krediter i ett enda lån. Detta gör att man kan få mycket lägre avgifter och räntor. Dessutom blir det bara ett lån som man behöver ha koll på och betala av.
De 3 bästa samlingslånen med högst lånebelopp
1. Likvidum
Genom Likvidum kan du få hjälp att jämföra samlingslån från olika långivare, på så sätt får du bättre förutsättningar att hitta ett lån med bra villkor och låg ränta. Likvidum samarbetar med 47 banker och de gör endast en UC prövning när du ansöker om att samla dyra lån och krediter i ett enda stort privatlån.
- Ränta: 2.99 – 29.27 %
- Lånebelopp: 1 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 - 15 år
- Godkänner anmärkning: Ja
- Jämför 47 banker med en enda UC
2. Advisa
- Ränta: 3.06 - 29.99 %
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 - 20 år
- Godkänner anmärkning: Ja
- Jämför 40 banker med en enda UC
Detta kan du tjäna på att ta ett samlingslånen
- Minska dina måndaskostnader, betala både mindre ränta och avgifter.
- Få bättre koll på dina skulder med ett enda stort lån istället för flera mindre.
- Att ha färre antal lån kan vara bra för din kreditvärdighet.
Låneförmedlare - Hjälp att jämföra lån upp till 600 000 kr
Med en låneförmedlare får du hjälp att jämföra privatlån från flera långivare, samtidigt som det endast görs en kreditupplysning via UC. Din låneansökan är också helt gratis och den är ej bindande, så blir du inte nöjd med erbjudandet behöver du inte acceptera lånet.
De 3 bästa låneförmedlarna med flest långivare
1. Sambla
Sambla gör det enkelt att hitta det bästa privatlånet. Eftersom Sambla är en låneförmedlare kan du få hjälp att jämföra flera banker och långivare med endast 1 UC-prövning vilket är bäst för ditt UC-score. Företaget har 4,8 av 5 på Trustpilot vilket visar att de har väldigt nöjda kunder.
- Ränta: 2.95 – 39.6 %
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 - 20 år
- Godkänner anmärkning: Ja
- Jämför 47 banker med en enda UC
2. Lendo
- Ränta: 2.95 - 29.95 %
- Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
- Löptid: 1 - 15 år
- Godkänner anmärkning: Ja
- Jämför 21 banker med en enda UC
3. Zmarta
- Ränta: 2.99 - 29.9 %
- Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
- Löptid: 1 - 20 år
- Godkänner anmärkning: Ja
- Jämför 21 banker med en enda UC
Lån utan UC - Låna pengar utan att påverka ditt UC-score
Genom att ta ett lån utan UC så gör långivaren en kreditprövning via något av de andra kreditupplysningsföretagen som Creditsafe eller Bisnode. Detta gör att du slipper få ett "utdrag från UC" vilket kan kan ses som negativt av andra långivare.
Vanligtvis vill man inte ha för många "UC-prövningar" eftersom det påverkar ens UC-score och det kan göra det svårt att få andra lån i framtiden. Till exempel gör alltid banker en kreditprövning via UC när man ansöker om bostadslån.
De 3 bästa långivarna som inte använder UC
Med en kreditgräns upp till 50 000 kronor kan Northmills kontokredit användas som en flexibel buffert, där du endast lånar det du behöver och bara betalar för det pengar som du utnyttjar.
- Ränta: 6.7 - 25.6 %
- Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
- Löptid: Flexibel
- Godkänner anmärkning: Ja
Vilket lån ska man välja?
Först och främst beror det på hur mycket pengar du behöver låna. I det här inlägget hittar du de mest populära lånetyperna. Både låneförmedlare och så kallade samlingslån, som i grunden ett privatlån och dessa gör det möjligt att låna upp till 600 000 kr. I och med att lånen är så stora så använder långivarna oftast UC för att göra en kreditupplysning och detta är standard bland alla långivare.
Om du vill låna pengar utan att det görs en kreditupplysning via UC så är det ett "Lån utan UC" du ska leta efter, dessa lån är så kallade snabblån vilket har ett lägre lånebelopp och löptid samtidigt som räntan är något högre än till exempel privatlån. Detta gör att ett snabblån kan bli väldigt dyrt om du inte kan återbetala lånet förhållandevis snabbt.
Detta har vi tittat på när vi har valt långivare:
- Konkurrenskraftiga villkor: Räntor, avi- och uppläggningsavgifter är saker som är viktiga att titta på när man ska låna. De är alla faktorer som påverkar hur mycket lånet kostar. En låg ränta är viktig och helst ska man inte behöva betala någon uppläggningsavgift för att få ett bra omdöme.
- Godkänner långivaren anmärkningar: För någon som vill samla lån och göra sig av med andra dyra lån och krediter är risken stor att den har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivare som inte accepterar anmärkningar gör det därför svårt för dessa personer.
- Har långivaren bra kundservice: När man kontaktar en långivare är ett bra bemötande, därför tycker vi det är viktigt med en bra kudservice och att man som kund kan få den hjälp man behöver.
Så får du det bästa lånet
- Jämför flera långivare innan du bestämmer dig för vilken bank du ska ansöka hos. Vi skulle rekommendera en låneförmedlare eftersom du då får flera låneerbjudande, vilket kan bidra till en lägre ränta och bättre villkor. Eftersom villkoren ofta skiljer sig åt betydligt mellan olika långivare så kan vara svårt att veta om bedömningen görs på samma villkor, men med en låneförmedlare kan du vara säker på att alla långivare utgår från samma uppgifter.
- Ha en medsökande när du ansöker. Att vara två som ansöker kan hjälpa dig att få bättre ränta och du kan ha större chans att få lånet beviljat eftersom risken minskar för långivaren.
Är ett privatlån det bästa lånet?
Att säga att ett privatlån är det bästa lånet är inte alltid sant i alla situationer. Det beror på dina individuella ekonomiska förhållanden och behov. Här är några faktorer att överväga när det gäller ett privatlån:
- Flexibilitet: Privatlån ger oftast en större flexibilitet när det gäller hur du använder pengarna. Du behöver inte motivera eller specificera ändamålet för lånet.
- Ingen säkerhet krävs: Privatlån är oftast osäkrade, vilket innebär att du inte behöver ställa någon egendom som säkerhet för lånet. Det kan vara en fördel om du inte vill riskera dina tillgångar.
- Snabb process: Privatlån kan godkännas och behandlas relativt snabbt jämfört med vissa andra typer av lån, särskilt om du har en god kreditvärdighet.
- Mångsidighet: Du kan använda privatlånet för en mängd olika ändamål, som att renovera ditt hem, betala för bröllop eller konsolidera skulder.
Trots dessa fördelar finns det nackdelar med privatlån:
- Högre räntor: Eftersom privatlån är osäkrade, har de oftast högre räntor jämfört med exempelvis bolån eller billån som har säkerhet kopplad till dem.
- Kreditvärdering krävs: Du behöver en god kreditvärdighet för att få de bästa räntorna och villkoren för ett privatlån. Om din kreditvärdighet är låg kan du få högre räntor eller avslag på din låneansökan.
- Risk för överbelåning: Eftersom privatlån är lätta att få, finns det en risk att du lånar mer än du har råd att betala tillbaka. Det kan leda till skuldfälla.
- Kortare återbetalningstider: Privatlån har vanligtvis kortare återbetalningstider jämfört med exempelvis bolån, vilket kan innebära högre månatliga avbetalningar.
Således är ett privatlån inte alltid det bästa valet, men många anser att privatlån är de mest "säkra" alternativet efter ett bolån. Men även privatlån kan bli väldigt dyra så innan du tar ett lån är det viktigt att noga överväga dina ekonomiska mål och situation samt jämföra olika lånealternativ för att avgöra vilket som passar bäst för dig. Det kan också vara klokt att rådgöra med en finansiell rådgivare innan du fattar ett beslut.
Uppdaterad den:
