Kreditkort med Lägst Ränta (2022)

Ett kreditkort med låg ränta kan hjälpa till att spara pengar och få lägre månadskostnader. Välj ett kreditkort med låg ränta om du vill delbetala krediten varje månad. Tänk på eventuella avgifter så därför bör du välja ett kort som har ett lågt värde vid 'Kostnad, inkl avgifter'.

Vi hitta 10 kreditkort med låg ränta.

American Express - Gold

10,000 kr

Utnyttjad kredit

967 kr / mån

Månadsbetalning

15.99 %

Lägst ränta

4,244 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 15.99% (effektiv ränta 21.86%) blir den totala kostnaden blir 14 244 kr vilket motsvarar 1 187 kr per månad. Räntefritt i 55 dagar. Max. effektiv ränta 21.86%

Bank Norwegian

10,000 kr

Utnyttjad kredit

1,000 kr / mån

Månadsbetalning

19.99 %

Lägst ränta

2,540 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 19.99% (effektiv ränta 21.93%) blir den totala kostnaden blir 12 540 kr vilket motsvarar 1 045 kr per månad. Räntefritt i 45 dagar. Max. effektiv ränta 21.93%

Collector Bank - Easyliving

10,000 kr

Utnyttjad kredit

977 kr / mån

Månadsbetalning

17.25 %

Lägst ränta

1,919 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 17.25% (effektiv ränta 17.25%) blir den totala kostnaden blir 11 919 kr vilket motsvarar 993,25 kr per månad. Räntefritt i 56 dagar. Max. effektiv ränta 17.25%

Danske Bank - Direkt

10,000 kr

Utnyttjad kredit

942 kr / mån

Månadsbetalning

13.00 %

Lägst ränta

1,603 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 13.00% (effektiv ränta 14.52%) blir den totala kostnaden blir 11 603 kr vilket motsvarar 966,92 kr per månad. Räntefritt i 45 dagar. Max. effektiv ränta 14.52%

Danske Bank - Guld

10,000 kr

Utnyttjad kredit

933 kr / mån

Månadsbetalning

11.95 %

Lägst ränta

1,615 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 11.95% (effektiv ränta 13.62%) blir den totala kostnaden blir 11 615 kr vilket motsvarar 967,92 kr per månad. Räntefritt i 45 dagar. Max. effektiv ränta 13.62%

Danske Bank - Platinum

10,000 kr

Utnyttjad kredit

908 kr / mån

Månadsbetalning

8.90 %

Lägst ränta

2,696 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 8.90% (effektiv ränta 11.14%) blir den totala kostnaden blir 12 696 kr vilket motsvarar 1 058 kr per månad. Räntefritt i 45 dagar. Max. effektiv ränta 11.14%

Ecster

10,000 kr

Utnyttjad kredit

953 kr / mån

Månadsbetalning

14.31 %

Lägst ränta

1,784 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 14.31% (effektiv ränta 19.31%) blir den totala kostnaden blir 11 784 kr vilket motsvarar 982 kr per månad. Räntefritt i 60 dagar. Max. effektiv ränta 19.31%

Everydaycard

10,000 kr

Utnyttjad kredit

917 kr / mån

Månadsbetalning

10.05 %

Lägst ränta

1,232 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 10.05% (effektiv ränta 13.55%) blir den totala kostnaden blir 11 232 kr vilket motsvarar 936 kr per månad. Räntefritt i 55 dagar. Max. effektiv ränta 13.55%

Eurocard - Gold

10,000 kr

Utnyttjad kredit

923 kr / mån

Månadsbetalning

10.80 %

Lägst ränta

1,961 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 10.80% (effektiv ränta 13.2%) blir den totala kostnaden blir 11 961 kr vilket motsvarar 996,75 kr per månad. Räntefritt i 45 dagar. Max. effektiv ränta 13.2%

Forex - Betal- & kreditkort

10,000 kr

Utnyttjad kredit

942 kr / mån

Månadsbetalning

12.99 %

Lägst ränta

1,532 kr

Kostnad, inkl avgifter
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Med en utnyttjad kredit på 10 000 kr under 1 år med en ränta på 12.99% (effektiv ränta 17.04%) blir den totala kostnaden blir 11 532 kr vilket motsvarar 961 kr per månad. Räntefritt i 56 dagar. Max. effektiv ränta 17.04%

Guider om kreditkort och lån

Så gör du för att sänka kreditkortsräntan

Det finns några saker du kan göra om du vill sänka din kreditkortsränta, här är några enkla steg du kan välja för att säkna din räntekostnad:

Betala av ditt saldo

Det bästa sättet att betala mindre kreditkortsränta är att betala avhela ditt saldo före förfallodagen varje månad. Om ditt kort har ett saldo kan du spara mycket i ränta bara genom att göra mer än minimibetalningen. Ju större betalning du gör, desto snabbare kommer du att eliminera din skuld och desto mer kommer du att spara.

Be kreditgivaren sänka räntan

Testa att ringa kundtjänst och fråga om en lägre ränta. Var artig och var beredd att höra "nej". Men var inte rädd för att ringa och försök igen om du får avslag första gången. Undersök vad liknande kort tar ut och ha dessa uppgifter till hands när du ringer. De flesta kreditgivare vill inte förlora dig som kund och kan därför vara beredda att matcha räntan om du har varit en bra kund.

Skaffa ett kort med låg ränta

Om du märket att du ofta har ett saldo och delbetalar dina kreditkortsfakturor så bör du leta efter ett kort med en låg ränta. Något du också kan göra är att försöka hitta ett kort med många räntefria dagar, vilket kan vara fördelaktigt då du får fler dagar på dig att betala tillbaka skulden utan att det kostar dig någon ränta.

Förstå räntor och effektiv ränta

Hur man slipper betala kreditkortsränta helt och hållet?

De flesta kreditkort erbjuder ränte fria dagar som gör att du kan slippa betala någon ränta om du betalar tillbaka hela skulden inom dessa dagar.

  • Om du betalar hela ditt saldo varje månad, kan du slippa betala någon ränta på dina köp.
  • Om du bara betalar minsta beloppet, och delbetalar skulden så kommer det läggas till ränta på det utnyttjade beloppet.

Om du är vad kreditkortsindustrin refererar till som en "transactor", alltså någon som använder sitt kort för bekvämlighet och belöningar och betalar hela räkningen varje månad - då är egentligen den effektiva ränta i stort sett irrelevant, eftersom du aldrig kommer att betala någon ränta.

Problmet med en hög effektiv ränta uppstår när man inte betalar sina skulder och dessa får växa över lång tid, då kan skulden snabbt växa och till sist kommer den verkliga skulden bara vara en liten del av den totala räntekostnaden.

Hur bestäms räntan på kreditkortet?

Kreditkortsutgivare är enligt lag skyldiga att tydligt ange räntan på ett kreditkort innan du ansöker. Du kan hitta räntan (eller räntorna) som debiteras av ett kort i dess "villkor", ibland kallat det finstilta. När du tittar på ett kort online, leta efter en länk som säger något som "Se villkor och avgifter" eller "Visa priser och avgifter"

Många kort tar ut en effektiv ränta som kan variera. Det är vanligt att se kreditkort som anger räntan enligt: "15.99 - 23.99 %." Detta betyder att räntan kan varierar och din ränta kan blir som lägst 15.99% och högst 23.99%, exakt vilken ränta du får beror vanligtvis på din kreditvärdighet.

Bonuskort brukar ta ut högre effektiv ränta. Cashback- och resebelöningsprogram är dyra, så ett av sätten som kreditkortsutgivare betalar för dessa är genom att de tar ut högre räntor på den utnyttjade krediten.

Hur bra är ditt kreditbetyg? Lär dig mer om kreditscore, kreditvärdighet och UC-Score.

Vad innebär ett kreditkort med låg ränta?

När det gäller att välja ett kreditkort så är det viktigt att göra skillnad på kreditkort med låg ränta och kreditkort som har 0% i ränta tack vare de räntefria dagar som många kreditkort erbjuder.

Vad definerar ett kreditkort med låg ränta?

Ett kreditkort med låg ränta definieras av dess effektiva ränta (årlig procentsats) som kan vara både rörlig eller fast. Om den låga delen av det variabla procentintervallet är låg till mitten av 10% och den övre delen är omkring 20% då kvalificeras kortet i allmänhet som ett kort med "låg ränta". Ett kort med en fast effektiv ränta under 14 procent anses också vara ett kreditkort med låg ränta. Dessutom har många kort räntefria dagar vilket gör att du handla räntefritt X dagar vilket ger dig en chans att tillfälligt undvika ränta på dina köp.

Kreditkorts effektiva ränta, oavsett om det är fast eller rörligt är till för att hjälpa dig att avgöra hur mycket ränta du kan debiteras om du inte betalar hela din utnyttjade kredit. De flesta kreditkort har en rörlig ränta som bestäm individuellt, vilket innebär att deras effektiva ränta kan variera beroende på din kreditvärdihet.

Med tanke på kostnaden för kreditkort är det viktigt att minimera din exponering för räntekostnader eller helst av allt undvika det helt och hållet. Att betala ditt saldo i tid och helst hela krediten varje månad är det säkraste sättet att undvika höga räntekostnader och det är något vi skulle rekommendera att alla gör. Men med ett kreditkort med låg ränta hjälpa dig att betala mindre i ränta om du skulle behöva delbetala din kredit.

Varför ska du skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Kreditkort med låg ränta är ett bra ekonomiskt verktyg och det kan vara bra att ha i många situationer. Ett kreditkort med låg ränta kan göra det billigare om du inte kan återbetala hela krediten varje månad och kan göra befintliga skulder billigare och mer hanterbara. Om du har ett saldo på ett kreditkort med en hög ränta, kan en överföring av det saldot till ett kort med låg ränta hjälpa dig att spara pengar medan du betalar ner skulden.

Till exempel innebär ett kreditkortssaldo på 10.000 månad till månad med 25% effektiv ränta innebär ytterligare 2.500 kr i räntekostnader. Att minska den effektiva räntan till 15% resulterar i att du sparar 1.000 kr i räntebetalningar. En räntebetalning på 1.500 kr istället för 2.500 kr kommer spara dig 1.000 kr varje år. Dessa 1.000 kr i besparingar kan göra stor skillnad för att hjälpa dig att betala ner din skuld snabbare.

Frågor & svar om kreditkort med lägst ränta

Varför välja ett kreditkort med låg ränta?

Räntan du betalar för krediten som ett kreditkort erbjuder är oftast bara en del av den totala kostnaden, andra kostnader är till exempel uttagsavgift, årsavgift och aviavigft. Dessa avgifter är i vanliga fall fasta så du vet vad det kostar att ta ut pengar och att äga kreditkortet.

Men räntan kan variera så hur mycket du betalar i ränta beror på hur länge du utnyttjar krediten. Därför kan det vara bra att välja ett kreditkort som har låg ränta och där räntan inte variera så mycket.

Vilka avgifter kan tillkomma?

Ibland kan det tillkomma avgifter när man har ett kreditkort och detta är något vi försöker förmedla och göra så tillgänglig så möjligt så att det inte ska komma som någon överraskning när du väl får fakturan. Tillsammans med all korten som vi jämför på den här sidan har vi samlat några av de vanligaste avgifterna som kan tillkomma.

Exempel på dessa avgifter kan vara uttagsavgift, valutapåslag om du gör köp i utlandet och ibland kan det även finnas en så kallad aviavgift. Sen finns det även påminnelseavgift och förseningsavgift som kan tillkomma vid försenad betalning.

Vad betyder effektiv ränta?

När effektiv ränta redovisas så betyder det ränta och alla "extra" månatliga avgifter som till exempel aviavgifter. Den totala kostnaden blir sen omräknat till en årlig ränta.

Till exempel så kan ett kort ha en årlig ränta på 9% och om du då lånar 10 000 kr så kommer du betala 75 kr i månaden eller 900 kr för hela året, men eftersom kreditgivaren också tar ut en aviavgift på 39 kr per månad för att hantera utskicket av fakturan så blir månadskostnaden 114 kr och för hela året blir därför kostnaden 1 368 kr vilket betyder att den effektiva räntan blir 13.68%.

Anledningen till att den effektiva ränta redovisas beror på att du som kund skall kunna jämföra olika kort och vara säker på att där inte finns några dolda avgifter. Så om du jämför ett kreditkort och det står att krediträntan är 10% men den effektiva räntan är 15% då kan det bero på att kortet har höga aviavgifter eller en hög årsavgift.

Varför får jag aviavgift när jag har digital faktura?

Aviavgiften är inte bara till för att täcka kostnaden för själva utskicket av fakturan, utan avgiften täcker även kostnaden för den administrativa hanteringen i samband med krediten. Denna kostnad kan ibland betals via en årsavgift, så tänk på detta när du ska välja kreditkort och jämför den totala kostnaden för aviavgifterna mot eventull årsavgift.

Vad händer om jag bara betalar minsta betalning på min faktura?

Eftersom krediten från ett kreditkort faktiskt är en typ av kortfristigt lån är det tänkt att du ska betala dina räkningar i sin helhet varje månad. Om du bara betalar minsta betalning varje månad kommer det vanligtvis tillkomma extra kostnader utöver räntan.

Ska jag välja ett kreditkort med låg ränta eller ett utan årsavgift?

Om du tror att du kommer behöva utnyttja krediten under längre tid än de räntefria dagarna så är det bäst att välja ett kreditkort med låg ränta. Om du däremot vet att du alltid kommer kunna betala tillbaka krediten inom de räntefria dagarna så spelar räntan mindre roll.

Anledningen till att du ska välja ett kreditkort utan årsavgift är om du bara vill ha ett kreditkort, men kanske inte kommer använda det så ofta.

Lär dig mer om lån & krediter i Sverige